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    完善养老保险三大支柱

    2019-03-15 12:28 来源未知 作者石家庄生活网1
    完善养老保险“三大支柱”

    保障和改善民生没有终点只有连续不断的新起点从2013年起社会保障已连续多年成为“两会期间最关心的问题”时代呼唤着多层次养老保障制度的发展与完善
     
    党的十九大报告提出按照兜底线织密网建机制的要求全面建成覆盖全民城乡统筹权责清晰保障适度可持续的多层次社会保障体系今年政府工作报告中提到?#21644;?#36827;多层次养老保障体系建设近日记者就这一话题采访了两会代表委员
     
    有信心
     
    养老保险基金仍有坚强支撑
     
    当前与20年高速经济增长相伴而来的是人口老龄化程度的迅速加深根据国家统计局统计数据2018年我国人口从年龄构成来看60周岁及以上人口为24949万人占总人口的比重为17.9%其中65周岁及以上人口为16658万人占总人口的比重为11.9%2022-2030年建国以来最大一波生育高峰对应的2.4亿人口将进入60岁国民养老需求和全社会养老负担将随之增加
     
    在此背景下如何推进养老保障体系建设两会代表委员们提出了自己的看法
     
    “我国的养老保险制度长期以来都是基本养老保险一枝独秀第二支柱企?#30340;?#37329;启动十余年无论是覆盖人数还是结余金额十余年来进展有限第三支柱在千呼万唤中去年在全国三个地区试点税?#26377;?#21830;业养老保险今年将对目标养老基金实施税优政策”全国政协委员中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文认为进入深度老龄社会后解决老年人养老金的充足?#21592;?#39035;?#31354;?#24220;企业个人养老金三个支柱共同发力”
     
    在全国政协委员中国社会保障学会会长郑功成看来整个养老金体系中能急老百姓所?#20445;?#20999;?#21040;?#20915;好老百?#38556;|道?#38590;的第一位的是法定的基本养老保险其?#38382;?#20225;?#30340;?#37329;前者需要普惠所有老年人并不断促进公平性后者亦应?#26412;?#26377;50%以上的覆盖率只有这样才能保障老年人过上更好的晚年生活并促使整个养老保险制度体?#24213;?#21521;结构优化
     
    对于今年政府工作报告中提出的“既要减轻企?#21040;ɷ迅?#25285;又要保障职工社保待遇不变养老金合理增长并按时足额发放使社保基金可持续企业与职工同受益”这一说法郑功成表示 “按照最新数据目前我国企业养老保险基金累计结余4.78万亿元加快全国统筹的步伐以及国有?#26102;?#21010;转我们有理由乐观国家有能力确保这一制度可持续发展让老百姓信赖这个制度让他们绝对放下心来”
     
    有挑战
     
    以“组合拳”提升企?#30340;?#37329;参与率
     
    据人社部社保基金监管局发布的2018年三季度全国企?#30340;?#37329;总体情况数据显示全国有84452家企业建立企?#30340;?#37329;参加职工人数为2352.26万人积累基金为14223.17亿元但是与第一支柱的发展仍有不少差距
     
    ?#31185;?#21407;因有三个方面第一此前央企地方性大型国企外资企业经营较好的民营企业大都建立了年金计划企?#30340;?#37329;新增企业数量趋于减少第二在经济增速放缓环境下企业效益影响新建年金计划意愿和能力第三钢铁煤炭等行业正在经历去产能调整造成部分建立年金计划的企?#23548;?#20854;职工缴费减少或者中断
     
    ?#28304;ˣ?#37073;秉文认为 “自动加入”是解决企?#30340;?#37329;参与率滑坡的一剂“良方”在企业“自动加入”后国家层面不应忽视一系列其他改革配套措施 “自动加入”应与其他配套措施一道构成这轮改革的“组合拳”促进参与率提升
     
    “在第二支柱建设方面企?#30340;?#37329;“自动加入”政策如能出台将会成为企?#30340;?#37329;突破瓶颈的关键提高企业和员工参与企?#30340;?#37329;的积极性下一步应从几个方面尽快完善相关政策第一要赋予参保人个人投资选择权第二对目前的EET税优政策要予以完善2013年赋予个人税优政策以后还存在一些遗留问题始终未能解决第三企?#30340;?#37329;转为商?#30340;?#37329;产品后应考虑给予一定税优政策第四扩大投资范围和产品?#25918;ƣ?#26088;在提高收益率第五提高税优比例及其激励力度为提高激励性企?#30340;?#37329;税优和缴费比例应进一步提高尽量与机关事业单位职?#30340;?#37329;一致”郑秉文建议
     
    郑功成表示我国养老金体系第一层次基本养老保险缴费率的下调也为第二层次企?#30340;?#37329;的发展提供空间有利于养老金制度走向成熟走向定型走向多层次化
     
    “要在企?#30340;?#37329;上下功夫一方面要鼓励更多企业参加同时应当借鉴德国的做法让低收入劳动者也能参加德国政府采取财政补贴的政策低收入劳动者一个月只要缴5欧元就能拥有一份到了退休年龄领取的企?#30340;?#37329;所以德国的企?#30340;?#37329;覆盖了50%以上的劳动者我国也应采取措施鼓励低收入者参加企?#30340;?#37329;包括农民”郑功成说
     
    有机遇
     
    商业保险可发挥养老保障功能
     
    建立和健全作为第三支柱的个人养老金对于完善我国养老保险体系提升国民养老保障能力具有重要意义
     
    2018年5月1日个人税延养老保险在上海市福建省和江苏苏州工业园区开展试点试点期限暂定一年然而从调查结果来看由于税收优惠力度有限推广效果并未达到预期理想程度
     
    全国政协委?#20445;?#23545;外经济贸易大学保险学院副院长教授孙洁认为存在的问题主要集中在三个方面在产品方面一是税延优惠政策适用产品?#20998;?#36739;为有限市场上有大量可切?#21040;?#20915;?#31361;?#20859;老难题深受消费者喜爱的优秀年金保险产品但并不能享受到税延政策二是税延额度较小6%或1000元每月的抵税额度对中高收入人群的吸引力显得尤为不足领取阶段税率较高对个人达?#28966;?#23450;条件时领取的商业养老金收入25%部分予以免税其余75%部分按照10%的税率缴纳个人所得税这对于投保人而言节税效果有限在销售方面税延养老险产品未在全国大范围?#28845;?#38144;售范围受到较大限制仅有极少数人群能享受到该项政策福利在运营流程方面该产品后续运营主要?#21171;?#20110;中保信平台?#23616;?#29983;成?#31361;?#20449;息保全等操作流程较为复杂需要保险公?#23613;?#25237;保人及投保人所在单位之间的配合增加了投保人的操作难度使投保人的节税体验打了折扣
     
    基于此孙洁建议应加大税?#26377;?#21830;业养老保险政策力度使更多人能够享受到该项政策福利从而促进商业养老保险发挥对社会保障体系的补充作用对提高国民老年生活水平实现老有所养做出更大贡献 “第一建议扩大税收递延政策适用产品范围和地域范围第二建议在操作层面上适当提高税收优惠力度理顺相关参与方的信息衔接和?#20302;?rdquo;孙洁说
     
    全国政协委员原中国保监会副主席周延礼表示未来养老保险第三支柱的发展空间巨大 “养老保险产品要服务于社会经济发展尤其是税?#26377;?#20859;老保险产品应加大推广和营销力度更好地发挥保障作用”
     
    周延礼认为目前长期保障型保险产品占比只有20%左右谈不上作为一种商业型保险来承担第三支柱责任实现商业保险为养老第三支柱发挥作用的目标还任重道远做好养老保险产品的设计要立足长远做好统筹?#25165;Q?#21478;外要跳出税优型养老产品范畴一些储蓄型养老保险产品?#37096;?#20316;为第三支柱的一部分
     
    此外周延礼还建议商业保险在建立多层次养老社区方面可以有效发挥作用希望能结合保险业的资金特点资产特点业务特点给予政策支持鼓励保险资金?#24230;?#21040;多层次养老保险社区建设(
     

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